Заём под залог ПТС: особенности, преимущества и оформление

Закладывать автомобиль для получения крупной суммы в долг — не лучшее решение. Авто будет стоять на площадке автоломбарда, пока задолженность не будет полностью погашена. Это вызывает неудобства у владельца, поскольку для передвижения по городу придется использовать общественный транспорт. К тому же нельзя гарантировать, что ТС будет в полной сохранности. Поэтому лучше оформить заём под залог ПТС.

Особенности займа под ПТС

Вероятность одобрения кредита под залог паспорта транспортного средства составляет 100%. Главное, чтобы легковое авто соответствовало требованиям, которые предъявляет кредитная организация.

Подобные предложения пользуются спросом, поскольку обладают множеством преимуществ. Главными плюсами считают:

  • возможность подачи заявки без визита в отделение компании-кредитора;
  • быстрое оформление микрокредита (не более 30 минут);
  • минимум документов — паспорт, ПТС и СТС;
  • отсутствие пометок в паспорте ТС, поэтому никто не узнает о залоге;
  • предоставление кредита на сумму до 90% (обычно 65–75%) от рыночной стоимости заложенного автомобиля.

Прошлый кредитный опыт клиента не имеет значения, поскольку залог является страховкой компании от невыплаты задолженности. Большим плюсом займа под залог ПТС является возможность оставить авто у себя на весь период погашения кредитного обязательства.

Процедура оформления займа под залог ПТС

С момента подачи онлайн-заявки до получения денег проходит всего 25-30 минут. Последовательность оформления:

  1. Отправка запроса с последующим звонком кредитного специалиста, который уточнит детали и проинформирует о дальнейших действиях.
  2. Личный визит клиента в офис компании для заполнения документации и экспертной оценки автомобиля. При себе нужно иметь нужные документы. Пока пользователь изучает условия договора и заполняет нужные формы, эксперт оценивает автомобиль. Специалист подробно разъяснит, почему была назначена именно такая стоимость.
  3. Когда все документы заполнены, а оценка произведена, кассир выдает клиенту оговоренную сумму.

К кредитному договору прилагают график платежей. Внесение регулярного платежа можно осуществлять через мобильное приложение, без необходимости посещать отделение компании. В некоторых случаях возможен выезд оценщика на место.

Из чего складывается залоговая стоимость

Кредитная организация обычно выдает сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей. Эксперт, оценивающий потенциальную стоимость транспортного средства, берет в расчет множество разных критериев. Итоговый размер кредита зависит от различных факторов, среди которых:

  • техническое состояние
  • транспортного средства;
    год выпуска;
  • модель и марка;
  • комплектация;
  • участие в крупных ДТП или других страховых случаях.

Автомобиль должен соответствовать минимальным требованиям кредитующей компании, среди которых:

  •  исправность (на ходу):
  • полный комплект необходимой документации;
  • рыночная стоимость не должна быть менее 100 тысяч рублей;
  • возраст авто не должен быть более 6 лет для российских и китайских моделей, 15 лет — для европейских, американских и японских.

Микрофинансовые организации принимают подержанные и новые транспортные средства. В качестве залога не получится использовать автомобили, которые оформлены на собственника менее 5 дней или уже находятся в кредитном обременении.

Условия займов под залог ПТС

Срок кредитования составляет в среднем от двух месяцев до трех лет. Точный период пользования кредитными средствами определяется при оформлении заявки. Он зависит от уровня дохода заемщика, стоимости автомобиля и некоторых других факторов. Собирать справки о доходах, искать поручителей не придется.

Гарантирована низкая процентная ставка, которая в среднем составляет от 1,5% до 2% в месяц. Это позволяет свести к минимуму переплату по кредитному обязательству. Никаких дополнительных комиссий, штрафов не предусмотрено. При возникновении форс-мажора клиенту рекомендуется обратиться в офис компании, чтобы отсрочить платеж, снизить его или продлить срок.

Регулярные аннуитетные (равные) платежи равномерно распределяются на весь период действия кредита. При оформлении займа выбирают дату, которая будет наиболее удобна для клиента. В качестве залога принимаются легковые автомобили категории B. По условиям кредитного соглашения, продать или обменять автомобиль до полной выплаты займа не получится.

Если автоломбард не позволяет оставить авто у себя, то ТС размещают на охраняемом паркинге. В список оказываемых услуг включают обязательное страхование автомобиля. Если по вине кредитующей организации авто будет нанесен урон, то стоимость его ремонта будет возмещена страховой компанией.

Стандартные требования к заемщику

Кредитные предложения под залог паспорта транспортного средства действуют для лиц с российским гражданством. Нерезиденты РФ тоже могут оформить заём, но им потребуется другой набор документов и условия кредитования тоже отличаются.

Заемщик обязательно должен иметь постоянную прописку на территории России, лучше в регионе оформления займа. Дополнительные требования:

  • возраст — от 21 до 65 лет;
  • наличие постоянного источника дохода (подтверждать справками не нужно);
  • право владения автомобилем, подтвержденное документально.

Стаж работы на последнем месте или общий не имеет значения. Также неважен официальный или неофициальный статус трудоустройства. Кредитную историю не учитываем, поэтому получить заём под залог ПТС можно даже с наличием непогашенных задолженностей в банках и других кредитных организациях.

Поскольку нет необходимости в подтверждении источника и уровня дохода, оформление займа даже на крупную сумму доступно студентам, пенсионерам, самозанятым без постоянного заработка и временно безработным лицам. Благодаря низкой процентной ставке возврат заемных денежных средств не будет обременительным.

Список МФО, автоматически выдающих онлайн-займы в России